民生鎏金世家终身寿险（分红型）怎么样？条款测评+案例分析

导读： 民生人寿“鎏金世家”是民生一款分红型终身寿险，核心卖点是鎏金：增额红利累积 + 80岁前意外身故额外赔。身故赔付在“保费×比例”与“基本保额+累积红利”之间取大，世家寿险意外身故还能再赔一份保额。终身

一、分红分析民生鎏金世家终身寿险（分红型）产品介绍

投保年龄：0周岁（出生满28天）至67周岁（男性最高63周岁、型样女性最高67周岁）

保险期间：终身

交费方式：一次性交清或分期支付

犹豫期：签收后15日内可全额退保

1. 身故保险金

身故时年龄＜18周岁：赔付“所交保费”与“基本保额对应现金价值+累积红利对应现金价值”两者取大

身故时年龄≥18周岁：赔付“所交保费×给付比例”与“基本保额+累积红利保额”两者取大

给付比例：18-40周岁160%，41-60周岁140%，测评61周岁及以上120%

2. 意外身故保险金（80岁前额外赔）

若80周岁（不含）前因意外身故（猝死除外），案例在给付上述身故保险金基础上，民生额外再赔：

18岁前：赔所交保费 或（基本保额对应现价+累积红利对应现价）取大

18岁后：赔基本保额 + 累积红利保额

简单理解：18岁后意外身故，鎏金受益人实际到手 =（基本保额+累积红利保额）× 2

二、世家寿险民生鎏金世家终身寿险（分红型）产品特点

1. 成人身故赔付简单直接

18岁后身故，终身直接按“保额+累积红利”与“保费×比例”两者取大，分红分析没有复杂的型样现金价值对比，一目了然。

2. 意外身故额外赔，保障加码

80岁前意外身故多赔一份保额，相当于自带一份意外险。经常出差、自驾的人群尤其适用。

3. 增额红利，保额持续增长

每年红利以增额形式直接增加累积红利保额，且这部分保额永久保留、持续累积。红利不保证，但长期持有有望显著提升保障水平。

4. 指定第二投保人，传承无纠纷

投保人可提前指定第二投保人：被保险人身故时未满18周岁指定父母或监护人，已满18周岁指定被保险人本人。投保人身故后，第二投保人可直接成为新投保人，避免保单沦为遗产引发分割纠纷。

5. 保单贷款 + 自动垫交，灵活周转

最高可贷现金价值的80%，每次最长6个月；宽限期后没钱交费，可用现金价值自动垫交，合同继续有效。

三、民生鎏金世家终身寿险（分红型）案例演示

35岁男性，年交10万，交10年，基本保额约定为85万元（具体以核保为准）。

40岁时：若不幸因意外身故，受益人领取身故保险金（基本保额85万+累积红利保额）+ 意外身故保险金（85万+累积红利保额），合计约170万+，远高于已交保费。

60岁时：经过25年增额红利累积，累积红利保额已相当可观。若自然身故，受益人领取“基本保额+累积红利保额”（与保费×140%取大），实现资产增值传承。

投保人中途身故：由于提前指定了成年子女为第二投保人，子女可直接申请成为新投保人，继续持有保单，无需遗产分割程序。

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